新婚夫妻家庭理財必修課(2)

要如何實現這些家庭目標呢？

　　一、投資規劃

　　該家庭的支出還算合理，但是由於還有10萬元的房貸，每個月房貸支出1100元，那麼月支出合計2300元左右，占收入的46%，因此要實現家庭的其他目標必須靠強製儲蓄。

　　首先，為了保證家庭生活不受突然變動的影響，家庭理財中必須留出一部分應急金存入活期賬戶，應急金大約為家庭月支出的3-6倍。如果夫妻二人收入穩定，還可以考慮將存款用於金融投資，可以購買一些風險相對小的股票型基金，或者進行短期人民幣理財產品，工行發行的人民幣理財產品“穩得利”以收益高，風險低的特點，成為家庭理財必不可少的好幫手。隨著家庭資產的不斷增加，投資的金融產品也可以不斷豐富，存款有一些，股票買一些，黃金也要儲備一些，因為不同金融品種的風險不一樣，有時可以相互抵消。

　　二、教育規劃

　　要為孩子建立教育基金，為了讓孩子的成長和教育更加有保障，必須把教育規劃納入理財規劃。可以通過基金定投的方式為小孩準備教育基金。基金選擇上，以規模較大的基金公司為主，做到“專款專用”，不到特殊時刻絕不動這筆錢。

　　三、保險規劃

　　盡管疾病和死亡一般是我們不願意提及的話題，但是這些風險又是切實存在的，一旦發生，不僅會嚴重影響家庭心理狀態，而且會對家庭的財務狀況造成不同程度的衝擊，所以絕對是“可不言但不可不理”的。因為夫妻二人收入相差不大，因此兩人都要購買保險，如購買人壽保險，這既是為家人負責，也可以為養老做準備。保額以年收入的5-10倍再加上家庭的負債和貸款，保費支出不超過家庭一個月的薪資所得。